專題：財(cái)經(jīng)年會(huì)2025：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略

　　《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2025：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略暨2024全球財(cái)富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。摩根資產(chǎn)管理中國(guó)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)總監(jiān)陳曉東出席并演講。

　　陳曉東在演講中談到，美國(guó)關(guān)于養(yǎng)老的一些大家關(guān)注的問題。中國(guó)和美國(guó)的情況可能有所差別，但是背后的規(guī)律應(yīng)該是相似的。對(duì)此，他總結(jié)了七個(gè)方面，“成功養(yǎng)老七原則”：

　　第一，老齡化的到來不可避免。中國(guó)目前65歲以上的人口已經(jīng)超過2.1億人，現(xiàn)在是中度老齡化。這樣的情況下，大家對(duì)老年生活還是要有一個(gè)比較早的準(zhǔn)備。

　　第二，要開展行動(dòng)，制定計(jì)劃。心動(dòng)不如行動(dòng)，養(yǎng)老其實(shí)是一個(gè)越早行動(dòng)、越早準(zhǔn)備越好的事情。

　　第三，合理選擇退休的時(shí)間。他指出，過去這個(gè)問題只在美國(guó)，因?yàn)槊绹?guó)的法定退休年齡67、68歲，但是個(gè)人可以選擇，選擇提前退領(lǐng)不了全額的養(yǎng)老金，有一定的扣除。

　　“過去咱們國(guó)家退休年齡是固定的，但是今年國(guó)家出臺(tái)了漸進(jìn)性延遲法定退休年齡的政策，每個(gè)人也可以選擇實(shí)際的退休年齡。不同的退休年齡帶來的對(duì)個(gè)人退休之后的收入和退休之前的財(cái)務(wù)壓力是不一樣的，每個(gè)人需要對(duì)這個(gè)情況做一個(gè)考慮。晚退一年，對(duì)自己來講收入和支出有什么樣的影響?！彼f。

　　第四，合理節(jié)稅。他指出，這在美國(guó)更突出一些，因?yàn)槊绹?guó)的投資是要收資本利得稅。另外，個(gè)人所得稅的納稅人群比較廣泛。

　　第五，關(guān)注醫(yī)療。他指出，退休之前規(guī)劃成功退休，一定離不開醫(yī)療，因?yàn)槊總€(gè)人實(shí)際上醫(yī)療支出在生命最后的十年是占比最大的，之前要未雨綢繆。

　　第六，制定合理的投資目標(biāo)。不同的退休后的生活目標(biāo)，所需要的資金是不一樣的，投資的目標(biāo)也是不一樣的。

　　第七，既然要投資養(yǎng)老，可能不單是對(duì)養(yǎng)老，對(duì)任何人都是一樣，不要輕易離場(chǎng)。

　　“我們認(rèn)為養(yǎng)老是長(zhǎng)期投資，不能輕易離場(chǎng)，我們經(jīng)常舉一個(gè)每年都會(huì)更新的例子，2004年開始到去年，連續(xù)20年投資標(biāo)普500指數(shù)，如果從來不離場(chǎng)，20年投了之后不離開，年化的收益是9.7%，相當(dāng)高，但如果要是相信自己的投資能力進(jìn)行了擇時(shí)，有可能就會(huì)錯(cuò)過一些漲幅最好的幾天。如果錯(cuò)過漲幅最好的十天，年化收益就降到5.5%。如果錯(cuò)過漲幅最好的四十天，年化收益就變成負(fù)的。20年當(dāng)中如果我們擇時(shí)，錯(cuò)過最好漲幅四十天的概率非常大，如果要進(jìn)行投資，不要輕易離場(chǎng)，還是要堅(jiān)持下去?！彼f。

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