來源：觀潮財(cái)經(jīng)

　　自然災(zāi)難肆虐，保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)中所起到的作用也越來越引起各界重視。

　　據(jù)觀潮財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)已累計(jì)重大賠付案件千余件，賠付金額近300億元。受自然災(zāi)害影響尤為明顯的是第三季度，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)合計(jì)重大賠付400余件，賠付金額合計(jì)176.59億元。

　　公司整體來看，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)前三季度賠付金額業(yè)內(nèi)排名前10，在行業(yè)賠付總金額中占比接近90%。

　　從前三季度單筆賠付數(shù)據(jù)來看，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)兩家險(xiǎn)企包攬了賠付金額前10的“大案”，其中賠付金額前三均出自人保財(cái)險(xiǎn)。

　　從前三季度賠付原因來看，交通事故，自然災(zāi)害與火災(zāi)、爆炸為三大主因，案件量分別占比24.04%、21.04%、11.60%，賠付金額分別占比85.29%、5.99%、1.55%。

　　此外，因Q3臺(tái)風(fēng)災(zāi)害原因，行業(yè)賠付金額超億元案件大幅增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)9家險(xiǎn)企的21起重大賠付事件金額超億元，占總體5.20%。

　　01

　　Q3賠付金額環(huán)比大漲3.6倍

　　據(jù)觀潮財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)79家險(xiǎn)企已累計(jì)重大賠付案件1198件，合計(jì)賠付金額高達(dá)293.5億元。

　　其中第三季度賠付案件及賠付金額均較前兩季度有較大提升，404件賠付事項(xiàng)共計(jì)賠付176.59億元，分別環(huán)比增長(zhǎng)1.25%、259.49%。

　　前三季度Top10?賠款占總額近九成

　　整體來看，目前已經(jīng)披露了償付能力報(bào)告的79家險(xiǎn)企中，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)今年前三季度賠付金額在行業(yè)排名前10，合計(jì)賠付金額251.99億元，在行業(yè)賠付總金額中占比約達(dá)86%。

　　其中，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)及中華財(cái)險(xiǎn)賠付金額位列前五，分別賠付154.61億元、28.96億元、23.30億元、11.47億元、9.05億元。值得關(guān)注的是，人保財(cái)險(xiǎn)賠付金額遠(yuǎn)超其他險(xiǎn)企，是唯一一家賠付總額超百億的險(xiǎn)企，這與其規(guī)模有關(guān)。

　　進(jìn)一步來看，今年Q3人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)四家公司依舊“位列前茅”，報(bào)告期內(nèi)分別賠付93.19億元、26.05億元、13.73億元、7.45億元。但與前三季度總數(shù)不同的是，中華財(cái)險(xiǎn)未上榜前10，排名第12位。取而代之的是陽光農(nóng)險(xiǎn)，位列單季度重大賠付總額前五，賠付金額為4.85億元。

　　此外，大地財(cái)險(xiǎn)在Q3單季度排行榜中排名第10，賠付金額達(dá)1.98億元；前三季度該險(xiǎn)企合計(jì)重大賠付2.75億元，排名第13位。

　　人保財(cái)、太保產(chǎn)險(xiǎn)包攬前三季度前10大案

　　從單筆賠付數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，賠付金額前10的“大案”主要出自人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)兩家險(xiǎn)企，其中8筆出自人保財(cái)險(xiǎn)、2筆出自太保產(chǎn)險(xiǎn)。其中賠付金額前三均出自人保財(cái)險(xiǎn)。

　　其中，人保財(cái)險(xiǎn)因2024年第11號(hào)臺(tái)風(fēng)“摩羯”而賠付的37.39億元系前三季度中賠付金額最高的案件。

　　從賠付時(shí)間來看，前三季度賠付金額前10的案件中，Q3季度占比70%，由該季度較多自然災(zāi)害導(dǎo)致。

　　進(jìn)一步來看，今年Q3，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)單筆賠付金額前十名的案件合計(jì)賠付金額高達(dá)129.87億元，在該季度行業(yè)重大賠付總金額176.59億元中占比73.54%，分別來自5家險(xiǎn)企。

　　除前三季度上榜的7起賠付事件外，鼎和財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)3家險(xiǎn)企各有1起賠付案件進(jìn)入top10，分別賠付4.23億元、3.97億元、3.56億元。

　　值得注意的是，無論是今年前三季度還是Q3單季度，賠付金額前十的重大賠付原因均為自然災(zāi)害，且“摩羯”臺(tái)風(fēng)的相關(guān)賠付占據(jù)半數(shù)，賠付金額達(dá)66.04億元，占前十總賠付數(shù)額的50.85%。

　　02

　　交通事故、自然災(zāi)害高居賠付榜首

　　從前三季度的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)賠付原因來看，交通事故，自然災(zāi)害與火災(zāi)、爆炸為三大主因。

　　其中交通事故288件，自然災(zāi)害254件，火災(zāi)、爆炸139件，分別在重大賠付案件總量中占比24.04%、21.04%、11.60%。

　　從賠付金額來看，自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、交通事故為三大主因，前三季度分別賠付250.33億元、17.57億元、4.56億元，在行業(yè)賠付總額中分別占比85.29%、5.99%、1.55%。

　　與2024年上半年相比，Q3自然災(zāi)害的發(fā)生更加頻繁，保險(xiǎn)業(yè)在降低災(zāi)后損失和支持災(zāi)后重建方面發(fā)揮了不可忽視的作用。

　　已披露的404起案件中，原因?yàn)樽匀粸?zāi)害的共114件，占比28.22%；95起重大賠付案件由交通事故引起，占比23.51%；41起由火災(zāi)、爆炸引起，占比10.51%。

　　從以上三大原因賠付金額來看，火災(zāi)爆炸多為大額賠付。今年Q3該原因總計(jì)賠付金額2.69億元，在總金額中占比1.52%，排名第二。

　　今年Q3產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)因火災(zāi)爆炸而導(dǎo)致的重大賠付中，太保財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、海峽金橋、利寶保險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)10家險(xiǎn)企賠付金額較多，合計(jì)2.19億元。

　　此外，今年Q3，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)因自然災(zāi)害合計(jì)賠付金額165.59億元，占比高達(dá)93.77%。

　　從該原因下各險(xiǎn)企賠付狀況來看，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)賠付金額排名前5。前10家險(xiǎn)企合計(jì)賠付158.73億元，在自然災(zāi)害導(dǎo)致的賠付總額中占比高達(dá)95.86%。

　　從自然災(zāi)害類型來看，該季度產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)因風(fēng)災(zāi)而導(dǎo)致的重大賠付合計(jì)52件，在披露了具體災(zāi)情的賠付案件總量中占比45.61%。暴雨及水災(zāi)為賠付原因的案件量分別為26件、13件，占比分別為22.81%、11.40%。

　　今年Q3，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)因交通事故總計(jì)重大賠付支出1.74億元，占行業(yè)賠付總數(shù)的0.98%。

　　若從交通事故為主因細(xì)究重大賠付案例，日本財(cái)險(xiǎn)、中路財(cái)險(xiǎn)、合眾財(cái)險(xiǎn)均發(fā)生5起理賠事件，且總賠付金額位于前列，分別為1723.61萬元、1185.58萬元、894.21萬元。

　　細(xì)分至單筆賠付金額案例，其中長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)在2024年Q3因碰撞共賠付460.70萬元位居第一。此外，日本財(cái)險(xiǎn)4起交通事故賠付出現(xiàn)在該原因賠付金額前十中，共計(jì)賠付金額為1508.76萬元。

　　03

　　21起賠付案件金額超億元

　　從今年Q3各案件賠付金額分布來看，據(jù)觀潮財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)統(tǒng)計(jì)，404起重大賠付金額集中在100-500萬之間，涉及198起案件，占總案件數(shù)量的49.01%，涉及56家公司。

　　其中，有21起賠付案件金額超億元，占比5.20%，涉及9家險(xiǎn)企，分別為人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)。

　　共89起賠付案件金額不過百萬，占比22.03%。重大賠付金額分布在500萬-1億元的案件數(shù)量共計(jì)96件，合計(jì)占比23.76%。