21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見習(xí)記者郭聰聰 北京報(bào)道

　　近日，長沙銀行公開披露了一起涉及金額高達(dá)17.7億元的保證合同糾紛案件，而在此前11月份，該行還公告了另一起近6億元的金融借款案件。

　　這兩起案件中，長沙銀行均扮演著債權(quán)人的角色。長沙銀行明確表示，已對(duì)相關(guān)貸款計(jì)提了減值準(zhǔn)備。

　　長沙銀行有關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在這起保證合同糾紛中，存在實(shí)物抵押物作為保障，并且長沙銀行已向法院遞交了保全申請，以期進(jìn)一步維護(hù)自身權(quán)益。

　　既然貸款已有明確的實(shí)質(zhì)性抵押或質(zhì)押作為擔(dān)保，貸款不能如期收回后將如何處置？

　　對(duì)此，中倫柏榮戰(zhàn)略慈善與財(cái)富傳承團(tuán)隊(duì)首席架構(gòu)師楊祥博士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)指出，抵押物的處置受各種因素的影響，在經(jīng)濟(jì)下行周期，特別是在房地產(chǎn)寒冬之際，以房地產(chǎn)為主要抵押物的處置并不容易，不僅資產(chǎn)價(jià)值大幅縮水，而且在市場上的流動(dòng)性也面臨挑戰(zhàn)，處置周期往往比較長。不僅如此，在許多情形中，債務(wù)人往往還有其他債權(quán)人，如果在同一抵押物上存在數(shù)個(gè)抵押權(quán)，其他債權(quán)人可能會(huì)申請輪候查封等情形，這些情況都會(huì)加劇抵押物的處置難度。

　　涉訴23.6億元，長沙銀行均為債權(quán)人

　　今年，長沙銀行相繼公告了兩起涉訴案件進(jìn)展情況。其中一起案件為長沙銀行廣州分行與深濤生活服務(wù)（廣東）公司之間的17.7億元保證合同糾紛。另一案件則涉及長沙銀行作為渤海國際信托股份有限公司的委托人身份，向宜華生活科技股份有限公司發(fā)放的5.9億元信托貸款所引發(fā)的金融借款合同糾紛。

　　回溯至2019年，長沙銀行廣州分行與深濤生活簽訂了《最高額保證合同》，為長沙銀行向某車企公司提供的15億元授信額度提供了連帶責(zé)任保證擔(dān)保。該授信貸款涉及8份合同，到期日均為2027年4月28日。然而，深濤生活在2022年發(fā)生了重大股權(quán)變更，其股東由原來的車企公司徹底變?yōu)橛芍泻叫磐泄煞萦邢薰救Y控股，這違反了合同約定，長沙銀行遂提起訴訟。

　　近日，長沙銀行公告了一審的判決結(jié)果，深濤生活需對(duì)該車企公司約17.8億元債務(wù)（本金約14億元，利息約3.8億元）承擔(dān)連帶清償責(zé)任。對(duì)此，長沙銀行有關(guān)人士表示，深濤生活作為獨(dú)立法人，其股東變更并不會(huì)影響判決的執(zhí)行，長沙銀行將依法維護(hù)自身權(quán)益。該人士稱，目前深濤生活并未提起上訴。

　　此外，11月，長沙銀行還公告了一起渤海銀行與宜華生活的近6億元的金融借款糾紛。

　　本案也要追溯至2020年，彼時(shí)長沙銀行作為渤?！らL銀第4期單一資金信托計(jì)劃的委托人/受益人向渤海信托交付了 5.9 億元信托資金，由渤海信托向宜華生活公司（已于2021年退市）發(fā)放信托貸款本金 5.9 億元，貸款期限為 3 年，宜華生活為本信托貸款提供最高額股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保和最高額質(zhì)押擔(dān)保，并有包括股東在內(nèi)的多名自然人為該貸款提供連帶保證擔(dān)保。

　　然而，由于宜華生活未能按期償還本息，渤海信托作為原告向長沙市中級(jí)人民法院提起了訴訟。目前，宜華生活對(duì)一審判決表示不服，并已向湖南省高級(jí)人民法院提起上訴。在上訴理由中，宜華生活對(duì)借款本金裁判無異議，但對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管費(fèi)存在異議，因此決定繼續(xù)上訴。

　　多張罰單涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)

　　針對(duì)這兩起涉訴案件，長沙銀行明確表示，已對(duì)相關(guān)貸款計(jì)提了減值準(zhǔn)備。

　　在與宜華生活的借款糾紛中，2020年宜華生活年報(bào)顯示當(dāng)年?duì)I業(yè)收入為4.19億元，同比下降了92.01%，不足往年?duì)I收的十分之一，其經(jīng)營狀況惡化苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)。

　　據(jù)企業(yè)預(yù)警通，2023年至今長沙銀行共收到6張罰單，罰款總額高達(dá)1090萬元，其中3張罰單更是直接指向信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。

　　信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單中最引人注目的是2023年由國家金融監(jiān)督管理總局湖南監(jiān)管局開出的770萬元巨額罰單。該罰單列舉的違法違規(guī)行為多達(dá)18項(xiàng)，包括違規(guī)提供土地儲(chǔ)備融資并接受地方政府兜底、通過理財(cái)違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目融資且投后管理未盡職導(dǎo)致資金被挪用于繳納土地保證金、投資債權(quán)融資計(jì)劃資金被挪用于購地、貸款資金違規(guī)用于購地、違規(guī)向公立醫(yī)院提供融資并接受地方政府兜底、違規(guī)向房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資形成不良等。

　　依據(jù)長沙銀行第三季度報(bào)告，貸款總額為5432億元，其中關(guān)注類貸款為134.67億元，同比增長68.91%，關(guān)注類貸款的占比也從去年同期的1.63%上漲至2024年三季度的2.48%，這一系列數(shù)據(jù)無不指向銀行總貸款背后的潛藏不良風(fēng)險(xiǎn)。不過截至三季度，長沙銀行已累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入194.71億元，不良貸款率維持在1.16%的較低水平，同時(shí)，撥備覆蓋率也保持在314%的穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，展示了該行風(fēng)險(xiǎn)控制能力處于穩(wěn)健狀態(tài)，不良情況整體可控。

　　對(duì)此長沙銀行向記者回應(yīng)稱，將始終保持審慎穩(wěn)健的姿態(tài)和如履薄冰的心態(tài)，全方位、全產(chǎn)品、全流程開展信用風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。將加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，特別是增強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)、普惠小微等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控。多措并舉開展不良處置，不斷優(yōu)化處置隊(duì)伍建設(shè)、優(yōu)化處置資源的分配和整合，提升回款效率和內(nèi)催能力，為風(fēng)險(xiǎn)出清騰挪資源。